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【聚焦】互联网圈融资黑马众安保险:17个月跑出来的500亿估值

字号+ 来源:ipo观察 2015-07-23 09:38 我要评论

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今年以来,互联网公司的巨额融资和估值频频刷新普通人的认知。 2015年1月18日,美团网表示完成7亿美元融资;4月2日,大众点评获得8.5亿美元投资;6月15日,众安保险获批成功融资9

今年以来,互联网公司的巨额融资和估值频频刷新普通人的认知。

2015年1月18日,美团网表示完成7亿美元融资;4月2日,大众点评获得8.5亿美元投资;6月15日,众安保险获批成功融资9.34亿美元;7月5日,神州专车母公司获2.5亿美元a轮投资;7月8日,滴滴快的宣布完成20亿美元融资。

值得注意的是,成立仅17个月的众安保险便获来自摩根士坦利、中金、鼎辉等顶级财团的青睐,以9.34亿美元的首轮融资,估值高达500亿元的身价,成为一匹名副其实的互联网界融资黑马。

如果说滴滴快的高估值源于和Uber的对标,那么这家成立一年多的众安保险的高估值不禁让人惊叹——一般而言,在国内寿险公司3-5年能够实现盈利,而财险公司则需要5-7年;这匹出生17个月的黑马,它凭什么杀出重围?凭什么跻身今年互联网圈巨额融资榜单前三?

作为中国第一个拿到互联保险牌照的企业,众安保险被很多人看作是含着金钥匙出生,它拥有一支华丽的股东阵容——蚂蚁金服、中国平安、腾讯等国内巨头,业内被冠以“三马”保险。成立时,众安保险的规划是前两年确立互联网保险的模式,再用三年的时间实现承保盈利,五到八年后发展成为一家中型的、专业化的互联网保险公司。

基于互联网场景服务,唯快不破

但事实上,众安保险的发展速度之快超过了所有人的预期。

众安保险发布的2014年财务报告显示,公司去年实现净利润2728万元,短短一年多实现盈利。一般而言,在国内寿险公司3-5年能够实现盈利,而财险公司则需要5-7年。

截止目前,众安保险已经上线了100多款互联网保险产品,覆盖物流、旅行、汽车、健康、O2O等行业。

成立一年多时间以来,众安保险服务客户数超过2.8亿,服务保单件数近20亿。几乎和国内主流的互联网公司都有过合作,与淘宝天猫合作退运险,与聚划算合作参聚险,与招财宝合作借款保证保险,与百度手机安全卫士合作百付安,与小米合作手机意外保,与途虎养车网合作轮胎意外保,与河狸家合作会员安心保,还有与携程、飞常准、去哪儿、e代驾等等。

2014年众安保险护航电商双11,单日服务保单件数超过1.5亿,单日保费过亿。而一般中大型财险公司,单日系统承载能力不过几十万单。此后,众安保险由此被业内冠以“超体式众安”之称号。

纯互联网化的模式为众安省去了网点建设、线下人力投入等诸多成本。

相较于一般保险公司2-3个月的产品上线周期,“超体式众安”快至15天内就成功上线一款产品,其中开放平台最快三五天就能实现产品上线,整整缩短四至五倍。

天生携带互联网基因的众安,其“快”不仅体现在产品上线和应对海量互联网业务的速度上,更体现在产品的客户体验、以及迭代升级上。以最常见的航延险为例,众安的航延险,可以快到在航班延误两小时后直接收到微信理赔红包,省去了传统航延产品繁琐的理赔手续、漫长的等待周期;在近期与飞常准的合作中,众安又结合场景特点,把起赔时间缩短到了半个小时。

天下武功,唯快不破。

众安保险这种“超体式”的快,究竟是如何炼成的?

这个问题也引发不少同仁,各角度探秘。想来无非是两个方面,一则硬件优势,二则软件优势——即组织架构和文化。

人员结构方面,众安和传统保险公司一大明显的不同是,众安保险近一半员工为IT技术人员,IT部是公司最大的部门。公司半数以上员工拥有互联网行业背景。

组织架构方面,众安CEO陈劲还曾在许多场合提及到的一个词就是“蜂群组织”,这一词汇是出自于凯文·凯利的《失控》,指的是完全扁平的去中心化的网状结构,主要依靠点与点间的链接,像波动一样迅速传导信息,而后数量集聚导致质变。

凯文凯利偏认为多中心点的分布式系统只要具备无限扩展能力都可以归于这一类。其组织有效性,可能会远强超过金字塔结构,像遮天蔽日的蜂群。

从理解蜂群组织的角度,其实就不难理解坊间流传的一段众安保险和小米手机合作的佳话。据说当时众安保险的产品经理在过年前一周得知小米手机意外保的相关需求,于是便在小年夜前召集齐各相关部门讨论方案,最终在春节中把方案提交到小米项目负责人的手中。正是由于扁平化、蜂群式的架构,赋予了组织高速运转的机制。

与此同时,作为第一个站在“互联网+”风口的公司,众安保险成立之初即选择将自身核心系统建立在阿里云端,成为第一家将核心系统建立在云端的金融机构,通过云存储、云计算、云安全等技术运用,众安保险可以实现以较低成本、高效地应对互联网业务海量、碎片化、高频的挑战。

也正是由于“硬件”和“软件”方面的技术优势,才得以支持众安保险产品的快速技术开发和升级迭代。

基于互联网估值逻辑,前景即潜力

互联网中有一个定律叫“梅特卡夫定律”,具体指互联网企业的价值与用户数的平方成正比,用户数越多,企业的价值越大。这不难解释,包括亚马逊、京东、优酷、微博等中外互联网公司虽常年是亏损状态,但凭借足够大的用户规模和市场潜力,依然受到了投资者热捧。

众安高估值的另一大重要原因是,随着它越来越多进入传统保险领域,将有望通过进一步的互联网改造收获惊人利润。鼎辉投资相关分析称,对传统保险产品的数据化、互联网化创新或将为其带来超过1000亿的保费收入。

今年5月份,保监会正式批复众安保险开展车险和金融信息服务业务。车险市场未来潜力有多大?根据中保协最新数据显示,2014年,财产保险网销业务实现保费收入505.7亿元,其中车险占比就高达95.59%。

业内人士称:“别人做车险可能会亏,但众安赚钱的可能性很大。因为车险的赔付率不高,但是成本很高,而众安的优势正好是控制成本。”

与此同时,众安保险正积极推动“众安+”概念,他认为跨界共创将是互联网保险的未来趋势,互联网保险和其他行业结合创造出完全不一样的东西,是一个0到1的过程。

近日,保监会连续发放三张互联网保险牌照,分别给了易安财产保险公司、安心财产保险公司和泰康在线财产保险公司。此举正是看到了众安保险作为首家互联网保险公司的优秀示范效应。这三家公司也将效仿众安模式,依托互联网平台开展业务,不设具有经营性质的分支机构。

尽管多了这三位竞争对手,但外界依然看好众安能够继续保持优势。一方面是众安已经建立了前期市场优势和品牌认知度,同时它还在股东资源上拥有绝对优势;另一方面,从另外几家公司的互联网基因、能力上看,短期内想超过众安几乎是不可能的任务。

数据显示,2014年互联网保险销售保费收入850亿左右,整个市场的保费收入超过两万亿,互联网保险销售渠道占总额比例不超过5%。根据行业预测,5年后互联网渠道的保险销售量将达到50%,达到万亿级别。

可以预见,众安未来的市场将会如“星辰大海”般广阔。从这个意义上来看,80亿美元的估值还远远不是终点。

作者:王长胜 本文转载自微信公众号科技观察

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